كيفية فتح حساب مصرفي سريع وسهل للأجانب في البحرين

أصبح فتح حساب بنكي يمثل تحديًا في معظم البلدان بسبب الامتثال للقوانين، ولكن هذا ليس هو الحال في البحرين بفضل سمعتها النظيفة. يبحث المستثمرون ذوو السمعة الطيبة والتاريخ التجاري الجيد القادمون من دول ذات مخاطر عالية، والمستثمرون المشاركون في أنشطة قد تعتبر عالية المخاطر (مثل التجارة العامة والخدمات الاستشارية)، عن حلول مصرفية بديلة. إذا كنت بصدد تأسيس شركة، أو توسيع عملياتك، أو بدء مشروع جديد، فإن إحدى الصعوبات الشائعة التي يواجهها رواد الأعمال الأجانب هي فتح حساب بنكي محلي. قد تبدو العملية طويلة، غير واضحة، أو تستغرق وقتًا طويلاً. فبعض البنوك ترفض الطلبات دون إبداء سبب، بينما يطلب البعض الآخر زيارات متعددة شخصيًا. كل هذا يبطئ دخولك إلى السوق ويخلق فجوات في التدفقات النقدية.

ومع ذلك، لا يجب أن تؤخر هذه التحديات أهدافك التجارية. فبالتوجيه الصحيح، يمكنك فتح حساب مصرفي في البحرين بسلاسة، حتى وإن كنت أجنبياً. في Jitendra Intellectual Property Co WLL، نحن نفهم الامتثال، ونتعامل مع جميع الوثائق اللازمة، ونساعدك حتى يصبح حسابك جاهزًا للعمل بشكل كامل.

تفويض الامتثال الجديد: ما يجب أن تعرفه كل شركة في عام 2025

في مايو 2025, نفذت وزارة الصناعة والتجارة (MOIC) المنفذة القرار رقم 43/2024مما يجعل من الإلزامي على جميع الكيانات التجارية المسجلة أن يكون لديها حساب مصرفي تجاري في البحرين. ينطبق هذا على الشركات المملوكة للأجانب والفروع وحتى المؤسسات الفردية. اعتبارًا من 13 يونيو 2025، يجب على الشركات أيضًا دمج طريقة دفع إلكترونية رسمية واحدة، مثل جهاز نقاط البيع (POS) أو بوابة الدفع عبر الإنترنت. يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لهذه التغييرات إلى فرض عقوبات مالية أو تعليق الترخيص التجاري.

تدعم هذه القاعدة جهود البحرين للانتقال إلى اقتصاد رقمي وشفاف. إذا كنت تخطط لإدارة أعمالك التجارية بشكل قانوني في البحرين، فإن امتلاك حساب مصرفي محلي لم يعد اختيارياً، بل أصبح التزاماً قانونياً.

لماذا لا تزال البحرين وجهة مصرفية قوية للأجانب؟

على الرغم من تزايد اللوائح التنظيمية، تظل البحرين واحدة من أكثر الدول ترحيبًا بالمستثمرين ورواد الأعمال الأجانب. يُسمح لك بملكية أعمالك بنسبة 100% في العديد من القطاعات. لا توجد ضرائب على الدخل الشخصي، وتتمتع معظم الشركات بحرية كاملة في إعادة تحويل الأرباح.

من الناحية المصرفية، يحق للشركات والأفراد الأجانب فتح حسابات إذا امتثلوا للمتطلبات. اعتبارًا من فبراير 2025، أطلق مصرف البحرين المركزي (CBB) أيضًا منصة "اعرف عميلك الإلكترونية" (e-KYC)، مما يجعل عملية التحقق رقمية جزئيًا وأقل استهلاكًا للوقت. هذا يعني أنه يمكنك الآن البدء في إعداد الحساب دون التواجد في البلد، حتى لو كنت أجنبيًا، على الرغم من أن التفعيل النهائي قد يتطلب بعض التنسيق المحلي.

من يمكنه فتح حساب مصرفي في البحرين اليوم؟

كل من الأفراد والشركات مؤهلون للتقديم. إذا كنت صاحب عمل، يجب أن يكون لديك سجل تجاري (CR) ساري المفعول وأن تقدم المستندات الداعمة مثل بطاقات هوية المساهمين وإثبات العنوان. عادةً ما يكون تصريح الإقامة ساري المفعول وكفالة صاحب العمل مطلوبة بشكل عام للوافدين أو المهنيين. كما يمكن لغير المقيمين الذين لديهم أهداف استثمارية محددة التقدم بطلب من خلال ممثلين قانونيين. ومع ذلك، يجب على الأجانب العاملين لحسابهم الخاص أو الشركات الناشئة التأكد من توافق رخصتهم التجارية مع فئة حساب البنك.

المفتاح هو مطابقة نوع الحساب مع الغرض من عمليتك. لا يمكن استخدام الحساب الشخصي للمعاملات التجارية. وبالمثل، قد لا يدعم حساب الرواتب المدفوعات الكبيرة بين الشركات. لهذا السبب، يُعد اختيار الهيكل الصحيح مبكرًا أمرًا مهمًا.

أهم الأسباب التي تجعل الشركات بحاجة إلى حساب مصرفي في البحرين

• أصبح مطلوبًا قانونيًا لجميع الأنشطة التجارية.
• يمكّن المدفوعات السلسة للموردين والموظفين والبائعين.
• مطلوب لتسجيل أجهزة نقاط البيع (POS) أو منصات الدفع عبر الإنترنت.
• يساعد في الإقرارات الضريبية والتدقيقات السنوية.
• بناء الثقة مع العملاء والدوائر الحكومية.
• ضروري للتقدم بطلب للحصول على تمويل تجاري أو تسهيلات ائتمانية.

هل من السهل فتح حساب مصرفي في البحرين كأجنبي؟

يعتمد الأمر على مدى جودة التخطيط للعملية. إذا تقدمت بطلب بدون وثائق واضحة أو باستمارات غير مكتملة، تزداد فرص الرفض. ولكن إذا كان كل شيء منظمًا بشكل جيد، بدءًا من تأسيس الشركة إلى الترخيص وإثبات العمليات، تصبح عملية الموافقة سلسة.

ستحتاج إلى اجتياز فحوصات صارمة لمعرفة عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML) وفقًا لإرشادات مصرف البحرين المركزي (CBB). ترغب البنوك أيضًا في فهم مصدر أموالك، وهيكل الملكية، ودوران الأعمال الشهري المتوقع. هذا ليس فريدًا للبحرين؛ إنه ممارسة قياسية عالميًا. ومع ذلك، بفضل الاستشارات المناسبة، يمكن التعامل مع كل هذه الأمور بكفاءة.

How Jitendra Intellectual Property Co WLL (JIP) Simplifies the Entire Process

إنشاء شركتك خطوة واحدة، ولكن الحصول على الموافقة على حسابك المصرفي خطوة أخرى. تتعثر العديد من الشركات لأنها تحاول القيام بالأمرين معاً دون خبرة محلية. وهنا يأتي دور Jitendra Intellectual Property Co WLL دعمك بالكامل

خبراؤنا سنقوم أولاً بمراجعة نشاطك التجاري ووثائق تسجيلك وهيكل عملك. بعد ذلك، نوصي بأفضل البنوك التي تتوافق مع ملفك الشخصي. نتولى إعداد المستندات وتقديم الطلبات والتنسيق مباشرة مع مسؤولي البنك. إذا كان هناك أي تأخير أو استفسار، نتدخل على الفور لحلها.

كما أننا نساعد في إعداد خدمات الدفع الإلكتروني الإلزاميةمثل أجهزة نقاط البيع أو البوابات عبر الإنترنت، كما هو مطلوب بموجب لائحة 2025. وهذا يضمن أن عملك ليس فقط تشغيليًا، بل متوافق تمامًا.

نحن نساعد الشركات الصغيرة والمتوسطة والشركات الناشئة والفروع الأجنبية والشركات الكبيرة على فتح حسابات مصرفية في البحرين دون تأخير. لست بحاجة إلى حل كل شيء بمفردك. نحن نتولى الأمر نيابةً عنك، من البداية إلى النهاية.

تواصل معنا اليوم

الأسئلة الشائعة

هل يمكن للأجنبي فتح حساب مصرفي تجاري في البحرين عن بُعد (دون التواجد في البلاد)؟

نعم، مع إطلاق مصرف البحرين المركزي لمنصة "اعرف عميلك الإلكتروني" في فبراير 2025، يمكن للأجانب الآن بدء عملية فتح الحساب المصرفي التجاري عن بُعد. ومع ذلك، قد لا يزال التفعيل النهائي للحساب يتطلب بعض التنسيق المحلي.

ما هو أهم تغيير قانوني لعام 2025 فيما يتعلق بالحسابات المصرفية التجارية في البحرين؟

اعتبارًا من مايو 2025 (القرار رقم 43/2024)، أصبح إلزاميًا على جميع الكيانات التجارية المسجلة في البحرين، بما في ذلك الشركات والفروع الأجنبية، أن يكون لديها الحساب المصرفي التجاري. بالإضافة إلى ذلك، أصبح دمج طريقة دفع إلكترونية رسمية واحدة على الأقل إلزاميًا اعتبارًا من 13 يونيو 2025.

ما هي المستندات الأساسية التي يحتاجها الأجانب لفتح حساب مصرفي تجاري في البحرين؟

بالنسبة للأفراد، غالبًا ما يتطلب تصريح إقامة ساري المفعول وكفالة صاحب العمل. بالنسبة للشركات، من الضروري وجود سجل تجاري ساري المفعول (CR)، بالإضافة إلى بطاقات هوية المساهمين وإثبات العنوان. من الأفضل دائماً التحقق من المتطلبات المحددة للبنك الذي اخترته.

هل تعتبر البحرين وجهة مصرفية آمنة ومرحبة بالمستثمرين الأجانب؟

نعم، على الرغم من زيادة اللوائح، لا تزال البحرين وجهة مصرفية قوية ومرحبة بالمستثمرين الأجانب. فهي تسمح بالملكية الأجنبية 100% في العديد من القطاعات، ولا تفرض ضرائب على الدخل الشخصي، وتسمح بتحويل الأرباح بالكامل، مما يجعلها بيئة جذابة.

ما هي عواقب عدم وجود حساب مصرفي تجاري أو نظام دفع إلكتروني في البحرين بعد عام 2025؟

يمكن أن يؤدي عدم الامتثال لمتطلبات 2025 الجديدة إلى الغرامات المالية لعملك، وفي بعض الحالات، قد يؤدي ذلك في بعض الحالات إلى تعليق رخصتك التجارية. ولذلك، أصبح امتلاك حساب مصرفي تجاري وطريقة دفع إلكتروني أمرًا إلزاميًا الآن للعمل بشكل قانوني.